Njemački mirovinski sustav jedan je od najvažnijih stupova socijalne sigurnosti u zemlji. Za brojne radnike iz Bosne i Hercegovine koji su dio svog radnog vijeka proveli ili provode u Njemačkoj, razumijevanje ovog sustava ključno je za planiranje budućnosti. Ovaj detaljni vodič objašnjava sve što trebate znati o ostvarivanju prava na njemačku mirovinu.
Kako funkcionira mirovinski fond u Njemačkoj?
Središnja institucija je Njemačko mirovinsko osiguranje (Deutsche Rentenversicherung – DRV). Sustav se temelji na principu međugeneracijske solidarnosti, što znači da današnji radnici svojim doprinosima financiraju mirovine sadašnjih umirovljenika. Visina vaše mirovine ne ovisi samo o duljini radnog staža, već i o visini vaših primanja tijekom radnog vijeka, koja se preračunavaju u tzv. “mirovinske bodove” (Entgeltpunkte).
- Ako u jednoj godini zaradite točno prosječnu plaću svih osiguranika, dobivate 1 mirovinski bod.
- Ako zarađujete više ili manje od prosjeka, dobivate proporcionalno više ili manje bodova.
- Na kraju radnog vijeka, zbroj svih vaših bodova ključan je faktor za izračun iznosa vaše mirovine.
Redovna starosna mirovina (Regelaltersrente)
Ovo je standardna mirovina koju ostvarujete ispunjavanjem dva osnovna uvjeta:
- Dosezanje zakonske dobi za umirovljenje: Starosna granica se postupno podiže. Za sve rođene 1964. godine i kasnije, ona iznosi 67 godina.
- Minimalno razdoblje osiguranja (Wartezeit): Morate imati najmanje 5 godina (60 mjeseci) uplaćenih doprinosa u njemački mirovinski fond. U ovaj period ulazi i staž iz zemalja s kojima Njemačka ima sporazum, uključujući BiH.
Kako mogu znati koliku mirovinu mogu očekivati?
Da, to je moguće i vrlo transparentno. Svake godine, DRV šalje osiguranicima starijim od 27 godina (s minimalno 5 godina staža) službeni dokument pod nazivom “Informacija o mirovini” (Renteninformation). U njemu se nalazi pregled vaših dosadašnjih bodova te projekcija vaše buduće mirovine pod uvjetom da nastavite raditi s istim primanjima.
Prijevremena mirovina: Koje su opcije?
Njemački zakon omogućava odlazak u mirovinu i prije propisane dobi, ali često uz određene odbitke.
- Mirovina za dugogodišnje osiguranike (35 godina staža): Možete otići u mirovinu s navršene 63 godine. Međutim, za svaki mjesec prijevremenog umirovljenja, mirovina se trajno umanjuje za 0,3%. To može dovesti do maksimalnog umanjenja od 14,4%.
- Mirovina za osobito dugogodišnje osiguranike (45 godina staža): Ovo je najpovoljnija opcija prijevremenog umirovljenja jer nema financijskih odbitaka. Dobna granica za ovu mirovinu se također postupno podiže (sa 63 na 65 godina za mlađe generacije).
Kako se ostvaruje pravo na invalidsku mirovinu?
Invalidska mirovina (Erwerbsminderungsrente) namijenjena je osobama koje zbog bolesti ili ozljede ne mogu raditi puno radno vrijeme, a još nisu dosegle dob za starosnu mirovinu. Ključni uvjeti su medicinska procjena radne sposobnosti i ispunjavanje minimalnog staža (najmanje 5 godina osiguranja).
- Puna invalidska mirovina: Dodjeljuje se ako možete raditi manje od 3 sata dnevno.
- Djelomična invalidska mirovina: Dodjeljuje se ako možete raditi između 3 i 6 sati dnevno.
Postoje li još neke vrste mirovina?
Da, njemački sustav prepoznaje i obiteljske mirovine (Hinterbliebenenrente), koje služe kao financijska podrška obitelji nakon smrti osiguranika. Najvažnije su:
- Mirovina za udovice/udovce (Witwen-/Witwerrente): Preživjeli supružnik ili partner prima dio mirovine preminulog.
- Mirovina za siročad (Waisenrente): Djeca preminulog osiguranika imaju pravo na ovu potporu do 18. godine, odnosno do 27. ako se redovito školuju.
Smijem li raditi nakon odlaska u mirovinu?
Apsolutno. Od 2023. godine, pravila su znatno liberalizirana. Ako primate starosnu mirovinu (bilo redovnu ili prijevremenu), možete zarađivati koliko želite bez ikakvog umanjenja mirovine. Štoviše, doprinosi koje uplaćujete kroz taj dodatni rad uvećat će vašu mirovinu prilikom sljedećeg godišnjeg usklađivanja. Za primatelje invalidske mirovine i dalje postoje određena ograničenja po pitanju dodatne zarade.
Vraćam se u BiH: Kako primati njemačku mirovinu?
Zahvaljujući Sporazumu o socijalnom osiguranju između Njemačke i BiH, vaša njemačka mirovina će vas pratiti gdje god živite. Proces je jednostavan.
Procedura isplate
Zahtjev za mirovinu podnosite u državi u kojoj živite u trenutku umirovljenja. Ako je to BiH, javljate se Federalnom zavodu za MIO/PIO ili Fondu PIO RS. Oni će službenim putem pokrenuti postupak i kod njemačkog osiguranja. Jednom kada je mirovina odobrena, Deutsche Rentenversicherung će je mjesečno isplaćivati na vaš bankovni račun u Bosni i Hercegovini, u eurima.
Kako se rade provjere i što je “potvrda o životu”?
Kako bi osigurali da se mirovina isplaćuje pravoj osobi, njemačke institucije provode godišnje provjere. Svake godine ćete poštom dobiti obrazac nazvan “Potvrda o životu” (Lebensbescheinigung). Taj obrazac morate odnijeti u nadležnu instituciju (npr. općinu, banku) da vam ovjere da ste živi. Nakon toga, originalni dokument šaljete natrag u Njemačku. Ukoliko to ne učinite u zadanom roku, isplata mirovine se privremeno obustavlja do primitka potvrde.
Zaključak
Njemački mirovinski sustav je složen, ali pravedan i pouzdan. Ključ za osiguranje mirne starosti je pravovremeno informiranje i planiranje. Bez obzira na to hoćete li starost provesti u Njemačkoj ili se vratiti u Bosnu i Hercegovinu, vaša prava stečena radom su zaštićena međudržavnim sporazumom. Redovito provjeravajte svoju “Renteninformation”, upoznajte se s opcijama za prijevremenu mirovinu i na vrijeme pokrenite postupak kako biste bez stresa uživali u plodovima svog rada.
