Slanje novca porodici i prijateljima u Bosnu i Hercegovinu iz inostranstva postalo je jednostavnije nego ikada, ali odabir pogrešnog kanala može dovesti do nepotrebno visokih troškova. Razlike u provizijama i kursevima između banaka, online servisa i tradicionalnih mjenjačnica mogu značiti desetine, pa čak i stotine maraka razlike na poslanom iznosu.
Ovaj vodič donosi uporednu analizu najčešćih metoda slanja novca u BiH, s ciljem da vam pomogne da odaberete najpovoljniju opciju i maksimalno uštedite.
Ključni faktori na koje treba obratiti pažnju
Prije nego što se odlučite za način slanja novca, važno je uzeti u obzir sljedeće faktore:
- Visina provizije: Naknada koju servis naplaćuje za transfer. Može biti fiksna, procentualna ili kombinacija oba.
- Kurs: Po kojem kursu servis preračunava valutu koju šaljete u konvertibilne marke (BAM). Mnogi servisi zarađuju na razlici između zvaničnog srednjeg kursa i kursa koji oni nude.
- Brzina transfera: Vrijeme potrebno da novac stigne do primaoca. Varira od nekoliko minuta do nekoliko radnih dana.
- Način isplate: Da li primalac novac dobija na bankovni račun, mobilni novčanik ili ga podiže u gotovini.
Uporedna analiza servisa
Da bismo vam pružili konkretne primjere, analizirali smo troškove slanja 100 EUR, 500 EUR i 1000 EUR iz Njemačke u Bosnu i Hercegovinu putem različitih servisa.
| Servis | Iznos (EUR) | Provizija | Kurs (EUR/BAM) | Primalac dobija (BAM) | Brzina | Način isplate |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Wise | 100 500 1000 | ~1.50 EUR ~5.00 EUR ~9.00 EUR | Srednji kurs Srednji kurs Srednji kurs | ~192.50 ~965.00 ~1930.00 | Do par sati | Bankovni račun |
| Remitly | 100 500 1000 | 0 EUR (promo) 1.99 EUR 1.99 EUR | ~1.945 ~1.945 ~1.945 | ~194.50 ~970.50 ~1943.00 | Par minuta | Bankovni račun, Gotovina |
| WorldRemit | 100 500 1000 | 0.99 EUR 1.99 EUR 1.99 EUR | ~1.94 ~1.94 ~1.94 | ~192.00 ~968.00 ~1938.00 | Par minuta | Bankovni račun, Gotovina |
| Paysend | 100 500 1000 | 1.50 EUR 1.50 EUR 1.50 EUR | ~1.95 ~1.95 ~1.95 | ~192.15 ~973.25 ~1948.50 | Par minuta | Kartica |
| Western Union | 100 500 1000 | ~4.90 EUR ~14.90 EUR ~24.90 EUR | ~1.91 ~1.91 ~1.91 | ~182.35 ~928.85 ~1861.75 | Par minuta | Gotovina |
| Bankovni transfer | 100-1000 | ~10-30 EUR + troškovi | Bankovni kurs | Zavisi od banke | 2-5 dana | Bankovni račun |
Napomena: Navedene vrijednosti su informativnog karaktera i podložne su promjenama. Provjerite tačne iznose na web stranicama servisa prije slanja.
Detaljan pregled opcija
1. Online servisi za transfer novca (Wise, Remitly, WorldRemit, Paysend)
Online servisi su se posljednjih godina nametnuli kao najpovoljnija opcija za slanje novca u BiH. Odlikuju ih niske provizije, transparentni kursevi i brzina transfera.
- Wise (ranije TransferWise): Često se ističe kao najtransparentniji servis jer koristi srednji kurs (onaj koji vidite na Google-u) i naplaćuje nisku, jasno iskazanu proviziju. Idealan je za one kojima je najvažniji fer kurs i koji novac šalju na bankovni račun.
- Remitly i WorldRemit: Ovi servisi su vrlo konkurentni, često sa promotivnim ponudama za nove korisnike (npr. bez provizije na prvi transfer). Pored transfera na bankovni račun, nude i opciju podizanja gotovine, što može biti korisno.
- Paysend: Nudi slanje novca direktno na kartice u BiH uz fiksnu i nisku naknadu. Transferi su obično brzi, a servis je jednostavan za korištenje.
Prednosti online servisa:
- Niske provizije: Značajno niže u poređenju sa bankama i Western Unionom.
- Povoljan kurs: Često koriste srednji kurs ili kurs sa minimalnim odstupanjem.
- Brzina: Novac je često dostupan u roku od nekoliko minuta do jednog radnog dana.
- Jednostavnost: Slanje se vrši putem web stranice ili mobilne aplikacije.
Nedostaci online servisa:
- Zahtijeva online pismenost: I pošiljalac i primalac (ako prima na račun) moraju biti upoznati sa korištenjem interneta i aplikacija.
- Ograničenja u načinu isplate: Iako se opcije šire, primarno su usmjereni na bankovne račune i kartice.
2. Tradicionalni servisi (Western Union, MoneyGram)
Western Union i MoneyGram su dugo bili sinonim za slanje novca iz inostranstva. Njihova glavna prednost je rasprostranjena mreža poslovnica i mogućnost podizanja gotovine u roku od nekoliko minuta.
Međutim, ova pogodnost dolazi po cijeni značajno viših provizija i nepovoljnijeg kursa u poređenju sa online servisima. Proviziju uvijek plaća pošiljalac.
Prednosti tradicionalnih servisa:
- Brzina i dostupnost: Novac je dostupan za nekoliko minuta na velikom broju lokacija (banke, pošte).
- Isplata u gotovini: Idealno za primaoce koji nemaju bankovni račun.
- Jednostavnost za primaoca: Potreban je samo validan lični dokument i kontrolni broj (MTCN).
Nedostaci tradicionalnih servisa:
- Visoke provizije: Najskuplja opcija, posebno za manje iznose.
- Nepovoljan kurs: Značajan dio troška je “skriven” u lošijem kursu.
- Ograničenja: Postoji mjesečni limit za slanje novca (npr. 2.500 EUR za Western Union).
3. Bankovni transferi (SWIFT)
Slanje novca direktno iz strane banke na račun u BiH je sigurna opcija, ali često najsporija i najskuplja, posebno za manje iznose. Troškovi se sastoje od provizije banke pošiljaoca, a potencijalno i troškova korespodentnih (posredničkih) banaka.
Postoje tri opcije za podjelu troškova:
- OUR: Sve troškove (i banke pošiljaoca i posredničkih banaka) snosi pošiljalac. Primalac dobija puni iznos.
- SHA: Pošiljalac plaća proviziju svoje banke, a primalac troškove posredničkih i svoje banke.
- BEN: Sve troškove snosi primalac.
Banke u BiH također naplaćuju naknadu za prijem novca iz inostranstva, koja se obično kreće od minimalno 10 KM pa naviše, u zavisnosti od iznosa.
Prednosti bankovnih transfera:
- Sigurnost: Smatra se vrlo sigurnim načinom transfera.
- Veliki iznosi: Pogodno za slanje većih suma novca.
Nedostaci bankovnih transfera:
- Visoki troškovi: Često najskuplja opcija zbog višestrukih naknada.
- Sporost: Transfer može trajati od 2 do 5 radnih dana.
- Složenost: Potrebno je tačno unijeti IBAN i SWIFT kod primaoca.
Zaključak i preporuke
Za većinu ljudi koji šalju manje i srednje iznose novca u Bosnu i Hercegovinu, online servisi poput Wise, Remitly, WorldRemit i Paysend predstavljaju najpovoljniju opciju. Oni nude najbolji omjer niskih provizija, povoljnih kurseva i brzine transfera.
- Ako vam je prioritet najbolji mogući kurs, Wise je često najbolji izbor.
- Ako primalac želi da podigne gotovinu ili tražite promotivne ponude, provjerite Remitly i WorldRemit.
- Za brzo i jednostavno slanje direktno na karticu, razmotrite Paysend.
Western Union i MoneyGram ostaju relevantni samo u situacijama kada je hitnost presudna i kada primalac nema mogućnost primanja novca na bankovni račun.
Bankovni transferi su najracionalniji izbor jedino kod slanja veoma velikih iznosa, gdje sigurnost igra ključnu ulogu, a procentualno niže provizije na velike sume mogu biti isplativije.
Prije svakog slanja, preporučujemo da odvojite nekoliko minuta i uporedite trenutne naknade i kurseve na kalkulatorima dostupnim na web stranicama navedenih servisa. Ta mala provjera može vam uštedjeti značajan iznos novca.
